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新婚買房卡預算怎取捨？專家列2狀況：有不同解法

標準普爾象限圖四大塊：要命、保命、生錢跟保本的錢要分隔

「接下來就要按投資目的，籌劃不同的組合配置！」陳正華建議，可遵照夫妻投資理財的目標來籌劃，例如買房、存小孩教育基金、退休準備等，這三個目的又能區分為短、中、持久。

別的，由於年輕的夫妻和高齡家庭不太一樣，風險承受度較高，設置裝備擺設上會傾向優先選擇成長型的標的。搭配美股與台股ETF架構出10％年化報答率的投資組合。

例如他說，短期買房可設置裝備擺設 70％的市值型ETF和30％的成長型ETF；中期存小孩教育基金設置裝備擺設市值型ETF 50％，以及50％成長型ETF；而若是是為今後退休準備，因時候拉得更長，這中心可能會經歷景氣輪回，所以將債券ETF也加入，做比較不變的設置裝備擺設，以30％成長型ETF、30％市值型ETF和40％債券型ETF。

標準普爾家庭資產象限圖把一個家庭的掃數資產分為4的象限、也就是4個部分。劃分是要命的錢占10％、保命的錢占20％、生錢的錢占30％和保本的錢占40％。

至於家庭收入支出到底該若何分配及配置？陳正華建議新婚夫妻可以參考「標準普爾家庭資產象限圖」，作為公道、穩健的家庭資產配置體式格局。

再往返推為了這個方針，是否要有配合儲蓄的計畫，例如每月各自都要最少存下1萬元到理財的帳戶內。

婚後，不再是一人飽、全家飽的獨身只身狀況，家裡多了一個成員，對方等於是婚姻關係並肩作戰的戰友。如果婚前已會商出例如2年後購屋、5年後生小孩的共鳴，那麼便可以把這些目標量化，例如2年後要有200萬頭期款；5年後要有一筆至少30萬的閒置資金在準備受孕…等。

步驟一：先建立共同理財目的

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根據買房、小孩教育、退休準備不同目標 調劑資產配置比例

具有RFA、RFC證照的理財專家郭莉芳則認為，一個人對金錢的立場與花錢的習慣，多半來自原生家庭的成長經驗，並且沒有對錯之分。假如你不滿對方的花錢體例，也絕對沒法在婚後一時半刻就可以改變。

步驟三：每一年重新對焦，最少檢視一次配合帳戶與儲蓄帳戶

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陳正華建議，雙薪家庭多半工作勞碌，沒時候做個股研究和投資，可將投資部門資金80％放在ETF或配合基金，別的20％進行個股投資。

步驟二：建立配合帳戶

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這個帳戶就用來付出家裡的共同開消，例如房租、房貸、或是糊口採買費、水電瓦斯費、管理費等。

家裡該由誰理財？郭莉芳建議可以由善于理財、對數字較敏感的那一名主導，但假如男女兩邊都想保有自主的財政自由度，也不是不可，不妨遵照收入多寡，依比例存入夫妻的配合帳戶，或以誰的名義多開一個新戶也可以。

例如先生月薪八萬、太太月薪五萬，就以每個月8:5的比例存入這個帳戶。台中廚具設計是以，每年趁年末或是一年之初的陰曆年前，從頭好好對教一次，順便清點一下曩昔一年的儲蓄理財成績單，看是不是合適期望，都是很主要的必要典禮。

婚後各忙各的，除不要遺忘「典禮感」，要在結婚周年或是戀人節時有所示意，也不要遺忘，在財政溝通上也要最少每年對焦一次，因為理財方針可能會因為換工作、換地點上班、或是兩邊原生家庭身分、生兒育女期望分歧而有所改變。

不管有無小孩，夫妻間都要即早針對這30％和40％的資產做計劃。

陳正華說，所謂要命的錢和保命的錢代表生涯根基開消，和能因應家庭突發狀況的資金；生錢的錢根基上指的就是投資，包含股票、基金、房地產等；保本的錢則是更長時間的規劃，側重於養老、退休，或是小孩的教育基金。維吉妮雅廚具評價不管老小都該理財，你不理財，財不睬你。認為金融即生涯，無所不在，再難的理財常識要淺白的說。

Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣巨細企業團體興衰史，歷經國際5次金融危機。

夫妻理財掌握「333法例」 月投6000元35年滾出萬萬

不外既然要結婚、共組家庭，郭莉芳認為，即使在獨立意識高漲的當今社會，不需要墮入「你的錢就是我的錢」的窠臼思慮中，可以依下面三個步調一步一步來。

郭莉芳指出，價值觀的差異並不代表兩人就沒法共結連理，而是創立在彼此尊敬的條件下，又能凝集共識，讓家庭財政朝正向、健康的體例進步。

中信投信「準」總司理陳正華認為，新婚夫妻談理財，正式起頭前有一些問題和作業必需共同釐清、接頭，例如財產是要共有制、還是分隔？家庭要不要設配合帳戶？理財的目標是什麼？回到投資面向上，誰比力專業或有愛好？投資定見不合該怎麼解決？事前達成價值觀的共識，是夫妻理財甚至於家庭理財成功的第一步。

務必一路做作業，接洽出共鳴。在通膨已成常態的時代，最重要的是如何設置裝備擺設理財，把家裡的錢滾大，人人都是公主與王子，可以享有童話好終局。(延長閱讀：七成準新人婚前不談錢？ 把握四原則不怕嚇跑對方)